疫情延燒近一年，全球經濟疲軟、勞工失業率攀升，日前 BBC 做出一項民意調查發現，受訪者皆認為貧富差距會因疫情加深，原本就為金錢煩惱的中低階工作者，受到的衝擊遠遠高過於富人階級！

假設你的年薪落在 49 萬元新台幣左右，在行政院主計總處的資料裡，剛好落在全體受僱員工的 50%，自 23 歲開始工作，至 65 歲退休，除去中間轉職、失業、加薪等等因素，共 42 年時間總薪資為 2,058 萬元。 

這個數字，別說是豪邸名車了，甚至可能無法讓你在台北市買下一間「足以容納一家三口、40 坪左右」的房子。看似危言聳聽，但這就是多數人的經濟現實。

正因金錢有限而慾望無限，所以許多人都一直都在想著要如何為自己開源，無論是加薪、升遷、樽節開支或投資理財，其實都是為了同一個目標「以財富自由換取人生自由」的可能。

「但是我薪水就是這麼少，根本拿不出多餘的錢投資」

很多人會用這樣的說法，作為自己達不到「財富自由」的藉口。 但對於王伯達來說，薪水愈少、才愈應該懂得投資分配。

現在就跟著財經專家王伯達學人生財務規劃，帶你真正實踐財務自由，不再只是嘴上說說！

投資看得其實不只是單點，而是全盤規畫，從想要達到的人生目標出發，進一步尋找自己適合的工具、資產分配，才不會做出錯誤的決策、設定好高騖遠的想像。

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投資分配說得簡單，到底該怎麼做才對？

財經專家王伯達表示：只要做好收入運用規劃，並且努力讓「知道自己該這樣做」，變成「我確實能夠做到」，兩者雙管齊下，其實人人都可以達到「財務自由」的目標。

在這堂為你量身打造的資產配置課程裡，專家王伯達以一對 30 歲夫妻為例的教學，就是非常好的借鏡。

兩人根據王伯達所規劃的課程內容，寫下家庭薪資年收入、預期成長率、可投資金額等等，再搭配開銷狀況，將大部分關鍵變數納入，就可以知道可否在預想的年紀，達到生子、買房及退休目標。

王伯達也強調，一般人通常談到投資，就只會想到股票、黃金、定存等單一市場，意圖從「單押」的市場，迎來高報酬率。

高報酬的背面，通常承擔了一定程度的波段性風險

舉例來說，過去許多人會投資原油期貨，意圖在短期內賺取價差，但誰知道在 2020 年 4 月，國際原油報價竟出現負值，讓許多投資人血本無歸。

因此，王伯達建議大家換個角度，以「資產配置」取代「投資」思考，以設定固定的「投資報酬率」為目標，在積極主動與相對具有防禦性的資產配置間做好調配，如果出現像今年這樣無法預料的黑天鵝事件，便不至於一夕倒台，讓資產化為烏有。

舉例來說，今年美股與台股走勢在新冠肺炎疫情開始蔓延期間，一度跌入谷底，有許多投資人認賠殺出，導致資產消失泰半。但如果你有配置部分投資於黃金，便有可能從黃金的漲幅中賺回虧損！

妥善的財務規劃，不只能拉高整體報酬率，還能讓資場波動維持在相對平穩的水準！即使是心理素質不強的人，也不會因為承受過大心理負擔，影響到正常生活。

用綜觀的眼光審視「人生」與「財務」的關係；
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